年末年始は、普段の忙しい日常から少し離れて、自己投資や資産運用についてじっくり考える絶好の機会です。特に20代のサラリーマン投資家にとって、この時期を有効に活用することで、次の一年をより豊かなものにする準備ができます。本記事では、初心者でも取り組みやすい「年末年始にすべきこと5選」をご紹介します。
1. 投資状況の振り返りと目標設定
まずは、これまでの投資状況を振り返りましょう。振り返る際は、次のポイントを押さえると効率的です。
- 今年の収益はどうだったか 投資の成果を数字で把握しましょう。年間収益率や損益額を計算し、自分の運用スキルを客観的に評価します。
- 資産配分（ポートフォリオ）は適切か 資産の配分が偏っていないか確認しましょう。たとえば、株式に偏りすぎている場合、リスク分散が不十分である可能性があります。
- 来年の目標を設定する 目標は具体的かつ達成可能なものにすることが大切です。たとえば、「年間収益率5%を目指す」や「積立NISAを最大限利用する」といった目標を立てるとよいでしょう。
2. 節税対策を見直す
節税は資産運用を効率的に行う上で欠かせません。年末年始は、以下の節税対策を見直す良いタイミングです。
- NISAやiDeCoの利用状況を確認 これらの税制優遇制度を最大限活用できているか確認しましょう。たとえば、積立NISAの非課税枠を使い切っていない場合、年内に追加投資を検討するのも一つの手です。
- ふるさと納税を活用 年末までに寄付を行えば、翌年の住民税控除が受けられます。地域の特産品をもらえるメリットもあるので、楽しみながら節税が可能です。
- 医療費控除の準備 年間の医療費が一定額を超える場合、確定申告で控除が受けられます。レシートや領収書を整理しておきましょう。
3. 投資知識のアップデート
投資は常に学び続けることが重要です。年末年始のまとまった時間を利用して、知識を深めることに挑戦しましょう。
- 読書をする 投資の基礎から応用までカバーした書籍を読むことで、知識を体系的に学べます。初心者には『ウォール街のランダム・ウォーカー』や『敗者のゲーム』がおすすめです。
- オンライン講座を受講する 最近では、YouTubeやUdemyなどで投資に関するオンライン講座が充実しています。動画形式で学べるため、気軽に始められるのが魅力です。
- 金融ニュースをチェックする習慣をつける 年末年始の間に、金融経済の基本用語やトレンドを理解することを目指しましょう。これにより、市場の動きに対する感度が高まります。
4. ライフプランを見直す
投資は人生全体の計画と切り離して考えることはできません。この機会に、自分のライフプランを見直してみましょう。
- 5年後、10年後の自分をイメージする 将来的にどのような生活を送りたいのかを考えることで、投資の目的が明確になります。
- キャリアと投資のバランスを考える 20代のうちは、キャリアの成長と投資を両立させることが大切です。たとえば、転職や資格取得の計画を立てつつ、資産運用を進めていきましょう。
- 保険の見直し 必要以上の保険に加入していないか確認することも大事です。特に独身の場合、生命保険の優先度は低い場合があります。
5. 新しい投資プランを試す
最後に、これまで挑戦していなかった投資プランを検討するのもおすすめです。
- インデックス投資を始める 初心者には、低コストで分散投資ができるインデックスファンドが適しています。積立NISAを活用すれば、非課税での運用が可能です。
- 少額からの個別株投資 興味のある企業に少額から投資してみるのも、投資へのモチベーションを高める一助になります。ただし、リスクを十分理解した上で行いましょう。
- 自己投資としてスキルを磨く 投資だけでなく、自分自身の市場価値を高めることも重要です。たとえば、プログラミングや語学スキルを学ぶことで、キャリアアップと収入増加を目指せます。
おわりに
年末年始は、ただリラックスするだけではなく、自分の将来に向けた準備をする絶好のタイミングです。今回ご紹介した「年末年始にすべきこと5選」を参考に、効率的に資産運用を進め、2025年をより良い一年にしましょう。小さな一歩でも、未来の大きな成果につながるはずです。
