20代は、人生の中でも最も自由度が高く、将来への選択肢が多い貴重な時間です。この時期に資産形成の基本を身につけておくことで、30代以降の人生に大きな差が生まれます。本記事では、サラリーマンとして働く20代の方が、無理なく・着実に資産を増やしていくための基本的な考え方と行動ステップを紹介します。
1. なぜ20代で資産形成を始めるべきなのか？
- 時間を味方にできる：例えば、年利5%で月1万円を20年間積み立てると、元本240万円に対して約410万円になります（複利の力）。30代から始めるのとでは、資産に大きな差がつきます。
- 生活コストが低い：実家暮らしや独身であれば、家賃や養育費などがかからず自由に使えるお金が多い。家賃を抑えるだけで年間数十万円の余裕が生まれます。
- 将来の不安を減らせる：20代で投資・貯金をスタートすることで、老後資金2,000万円問題や、住宅購入資金への備えが早くから可能に。
2. 資産形成の3本柱を理解しよう
資産形成は大きく以下の3つに分類できます。
① 支出の最適化（節約）
- 固定費の見直し：格安SIM（例：LINEMOや楽天モバイル）に変更で月5,000円節約、不要なサブスク解約でさらに月1,000円削減。
- 保険の見直し：20代独身なら、生命保険は不要なことが多い。必要なのは最低限の医療保険のみ。
- 家計簿アプリ：マネーフォワードMEやZaimを使って支出を把握。
② 収入の最大化（副業・スキルアップ）
- スキルアップ：TOEIC、簿記2級、ITパスポートなど、将来の転職や昇進に役立つ資格取得で年収アップの可能性。
- 副業：ブログ、せどり、動画編集、クラウドワークスやココナラでのスキル販売など、初期費用が少なく始めやすい副業を検討。
- ポイ活：楽天経済圏を活用し、日常の支払いでポイントを貯めて実質的な収入増につなげる。
③ 資産の運用（投資）
- つみたてNISA：年間40万円まで非課税で投資可能。楽天・SBI・マネックスなどの証券口座で簡単に開設可能。
- iDeCo：老後資金の積立に最適。掛金が全額所得控除になるため、節税効果も大きい（年収400万円なら年間数万円の節税効果）。
- インデックス投資：eMAXIS Slim全世界株式やS&P500連動型ファンドなど、信頼できる銘柄に毎月積立。
- 注意点：SNSで話題の仮想通貨やFX、個別株への集中投資は避け、リスク分散と長期目線を意識。
3. まずは月1万円から始めてみよう
「資産形成」と聞くと難しそうに感じるかもしれませんが、最初の一歩はとてもシンプルです。例えば：
- 格安SIM＋サブスク見直しで月7,000円の支出削減
- 副業（ココナラでのライティング受注）で月3,000円の収入増 → 合計1万円を、つみたてNISAで楽天VTIに毎月自動積立
1万円の積立でも、年利5%で20年間続ければ、約410万円に到達します。ここが資産形成の第一歩です。
4. 20代でやっておきたい5つの具体的アクション
- 家計簿アプリを導入して、支出カテゴリ別に見える化
- 証券口座（楽天証券やSBI証券）を開設し、つみたてNISAの設定を行う
- 転職サイト（リクナビNEXTやミイダス）に登録して、自分の市場価値を診断
- 保険ショップで保険の見直し相談を受ける（無料で可）
- 月1冊「お金の本」を読む（おすすめ：『本当の自由を手に入れる お金の大学』 by 両学長）
まとめ：今こそ、“お金に強い20代”を目指そう
資産形成は「特別な人」だけができるものではありません。むしろ、早く小さく始めた人が圧倒的に有利です。月1万円、時間にして数時間からでも十分スタートできます。
まずはスマホ1つで、家計簿アプリの導入、証券口座の開設、無料の副業サイトへの登録が可能です。小さな行動の積み重ねが、未来のあなたに経済的自由をもたらします。
今日から、未来の自分に“ありがとう”と言われるような一歩を踏み出しましょう。
